Mutual Fund: సాధారణ ఆదాయాన్ని కోరుకునే వారికి డివిడెండ్ ఆప్షన్ ఉత్తమమేనా..?
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వర్గీకరణకు అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. వీటిని ఈక్విటీ లేదా డెట్ ఫండ్స్‌గా విభజించారు. ఇది కాకుండా, పెట్టుబడిదారులు గ్రోత్, డివిడెండ్ వంటి ఆప్షన్లను కూడా ఎంచుకోవాలి. పెట్టుబడి కోసం ఏ ఎంపికను ఎంచుకోవాలో చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు గందరగోళంలో ఉన్నారు. చాలామంది తప్పు ..
Updated on: Mar 29, 2023 | 10:00 AM
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వర్గీకరణకు అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. వీటిని ఈక్విటీ లేదా డెట్ ఫండ్స్‌గా విభజించారు. ఇది కాకుండా, పెట్టుబడిదారులు గ్రోత్, డివిడెండ్ వంటి ఆప్షన్లను కూడా ఎంచుకోవాలి. పెట్టుబడి కోసం ఏ ఎంపికను ఎంచుకోవాలో చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు గందరగోళంలో ఉన్నారు. చాలామంది తప్పు ఆప్షన్‌ను కూడా ఎంచుకుంటారు. అందుకే ముందుగా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో డివిడెండ్, గ్రోత్ఆప్షన్‌లు ఏమిటో తెలుసుకుందాం.
గ్రోత్ ఆప్షన్ కింద మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో సంపాదించిన లాభం అదే పథకంలో మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఇది పెట్టుబడిదారులకు మిక్స్డ్ బెనిఫిట్స్ ఇస్తుంది. దీర్ఘకాలిక సంపదను సృష్టించాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఇటువంటి ఆప్షన్‌లు మరింత అనుకూలంగా ఉంటాయి. మరోవైపు డివిడెండ్ ఆప్షన్ గురించి చెప్పుకుంటే.. మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకంలో లాభం ఉన్నప్పుడు డివిడెండ్ ఇన్వెస్టర్లకు పంపిణీ జరుగుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడుల నుంచి స్థిరమైన ఆదాయాన్ని పొందాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఈ ఆప్షన్ అనుకూలంగా ఉంటుంది.
ఇప్పుడు మనం 2 ఆప్షన్లను తెలుసుకుందాం.
ఉదాహరణకు ఒక ఇన్వెస్టర్ “X” డివిడెండ్ ప్లాన్ కోసం 12 రూపాయల నికర ఆస్తి విలువ (NAV)తో 10,000 యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు. అతని మొత్తం పెట్టుబడి 1.2 లక్షల రూపాయలు. ఒక సంవత్సరం తర్వాత అతని పెట్టుబడి మొత్తం విలువ రూ. 1 లక్షా 80 వేలకు పెరిగి, ఆపై ఎన్‌ఏవీ యూనిట్‌కు రూ. 18 అవుతుంది అనుకుందాం. ఫండ్ యూనిట్‌కు 4 రూపాయల డివిడెండ్‌ను ప్రకటించింది. పెట్టుబడిదారులు 40,000 రూపాయలను డివిడెండ్‌గా స్వీకరిస్తారు. కానీ డివిడెండ్ చెల్లించిన తర్వాత పథకం ఎన్‌ఏవీ యూనిట్‌కు 14 రూపాయలు అవుతుంది. అందుకే ఇప్పుడు పెట్టుబడిదారుడి పెట్టుబడి చివరి విలువ 1 లక్షా 40 వేల రూపాయలు మాత్రమే.
మరోవైపు, అదే పెట్టుబడిదారు X అదే మ్యూచువల్ ఫండ్ గ్రోత్ పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే ఒక సంవత్సరం తర్వాత మొత్తం పెట్టుబడి విలువ రూ.1.80 లక్షలకు పెరిగి ఉండేది. కానీ ఇక్కడ డివిడెండ్ ఇవ్వాల్సిన అవసరం లేదు. అందుకే మ్యూచువల్ ఫండ్ ఎన్‌ఏవీ ఇప్పటికీ రూ.18గా ఉంటుంది. పెట్టుబడి తుది విలువలో కూడా ఎలాంటి మార్పు ఉండకపోగా రూ.1లక్ష 80వేలుగా మిగిలిపోతుంది. ఇప్పుడు ప్రశ్న ఏమిటంటే ఏ పథకం మంచిదో మీరు ఎలా నిర్ణయించగలరు. ఇది మీ ఆర్థిక లక్ష్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు మీ లక్ష్యం, సమయ హోరిజోన్‌ను కూడా పరిగణించాలి. ఇది స్వల్పకాలమా, మధ్యకాలమా లేదా దీర్ఘకాలికమా అనే దానిని నిర్ధారించుకోవాలి.
మీరు రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ద్వారా సంపదను సృష్టించాలని చూస్తున్నట్లయితే గ్రోత్ ఫండ్ ఉత్తమ ఎంపికగా చెప్పవచ్చు. డివిడెండ్ ఫండ్‌లలో ఎన్‌ఏవీ తగ్గినప్పుడు ఇది దీర్ఘకాలంలో సంపద అభివృద్ధికి మీ సామర్థ్యాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఇది మీ స్వల్పకాలిక లక్ష్యాన్ని పూర్తి చేయగలదు. పన్ను కోణం నుంచి డివిడెండ్, గ్రోత్ ఆప్షన్ మధ్య భారీ వ్యత్యాసం ఉంది. ఈక్విటీ లేదా డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ డివిడెండ్ ఆప్షన్‌లో ఇన్వెస్టర్లు వారి ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధిస్తారు. మరోవైపు గ్రోత్ ఆప్షన్ రిడెంప్షన్ సమయాన్ని బట్టి స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల పన్నును ఆకర్షిస్తుంది. ఇది మీ దీర్ఘకాలిక సంపద అభిగ్రోత్సామర్థ్యాన్ని తగ్గిస్తుంది.
సమస్య ఏమిటంటే, మ్యూచువల్ ఫండ్ అదే స్కీమ్‌లో ఒక ఆప్షన్ నుంచి మరొక ఆప్షన్‌కు మారడం అనేది Association of Mutual Funds in India అసోసియేషన్‌ ఆప్‌ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇండియా (AMFI) నిర్వచనం ప్రకారం అమ్మకం.. అంటే యూనిట్ల రిడీమ్‌గా పరిగణించబడుతుంది. ఈ సందర్భంలో ఇన్వెస్టర్ డివిడెండ్ ప్లాన్ నుంచి గ్రోత్‌కి లేదా గ్రోత్ ప్లాన్ నుంచి డివిడెండ్‌కి మారినట్లయితే అతను ఎగ్జిట్ లోడ్, క్యాపిటల్ గెయిన్స్ ట్యాక్స్ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అందుకే ఇప్పుడు పెట్టుబడిదారులు తమ యూనిట్లను రీడీమ్ చేయాలా లేదా ఈ ఖర్చులన్నింటినీ పరిగణనలోకి తీసుకుని డివిడెండ్ ఆప్షన్‌కు కట్టుబడి ఉండాలా అనేది నిర్ణయించుకోవాలి.
మొత్తంమీద మీరు సాధారణ ఆదాయం కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీరు డివిడెండ్ ఆప్షన్ కోసం వెళ్లాలని చెబుతున్నారు నిపుణులు. ఇది మీకు లిక్విడిటీ ఆప్షన్‌ను ఇస్తుంది. ఎందుకంటే మీరు మీ పెట్టుబడిపై ఒక క్రమమైన వ్యవధిలో నిర్ణీత శాతాన్ని పొందుతారు. మీకు ప్రతి నెలా డబ్బు అవసరం లేనప్పుడు, మీరు చాలా కాలం పాటు సంపదను సృష్టించాలని చూస్తున్నప్పుడు మాత్రమే మీరు గ్రోత్ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోవాలి.
మరిన్ని బిజినెస్ వార్తల కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి
